Comment Devenir Propriétaire d’une maison Sans Argent ?

acheter condo sans mise de fonds
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Comment acheter votre première maison si vous n’avez pas toute la mise de fonds ?  C’est un secret bien gardée que les banques ne vous parlerons pas souvent, et même que les conseiller des banques ne connaissent même pas.

Quand vous allez à la banque, la première question que le banquier va vous demander  :  

Quelle est votre mise de fonds et combien pouvez-vous invertir pour acheter votre première maison ?

Votre conseille bancaire

Comment acheter votre première maison si vous n’avez pas toute la mise de fonds ? 

Acheter une maison sans mise de fonds pourrait être une solution pour vous

Comment acheter une maison sans mise de fonds ?

Comment je peux emprunter la mise de fonds pour l’achat de ma première maison ?

Le programme 100% chez moi, permet aux emprunteurs admissibles de prendre leur mise de fonds autrement que sur leur compte d’épargne ou leur REER. En fait vous pouvez emprunter l’argent pour l’achat d’une maison, avec un un prêt personnel, une marge ou carte de crédit ou dons de membres de la famille immédiate.

Priva Finance offre aux clients admissibles un prêt personnel équivalent à la mise de fonds pour vous permettre d’acheter votre première maison.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire?


L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur et permet aux consommateurs d’accéder à la propriété en versant une mise de fonds minimum à compter de 5 %*, tout en profitant des mêmes taux d’intérêt que les ménages disposant d’une mise de fonds plus élevée.
Pour obtenir une assurance prêt hypothécaire, le prêteur doit verser une prime et, en général, il fait payer cette prime à l’emprunteur.
La prime est ajoutée au montant du prêt hypothécaire et être ainsi incluse dans les mensualités. Vous n’avez pas à débourser la prime d’assurances pour faire l’achat.
Toutefois, vous allez devoir payer la taxe de vente sur les produits d’assurances de 9% chez le notaire.

Quel assureur permet d’avoir une mise de fonds empruntée ?

Canada Guaranty
Sagen

Combien coûte la prime d’assurances ?

La prime peut coûter jusqu’è 4,50% du montant financer.

Pour un emprunt hypothécaire de 200 000$, la prime s’élèvera à 9000$ qui sera ajoutée à l’emprunt initial soit 209 000$. La prime sera amortie sur 25 ans, et vous coûtera environ 30$ par mois, un montant que n’affectera pas beaucoup votre budget mensuel.

Quelles sont les modalités générales qui s’appliquent à l’assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants ?

Le prix d’achat de la propriété ne doit pas dépasse1 000 000$
Les frais de logement mensuels (ABD) ne doivent pas dépasser 32% de votre revenu total, ceci inclue le paiement hypothécaire, les taxes municipales et scolaires, le chauffage et la moitié des frais de condo (s’il y a lieu)
Vos dettes totales (ATD) ne devraient pas dépasser 40 %* du revenu brut de votre ménage
Pour faire le calcul de l’ABD et ATD

Pour en savoir plus

Quel type de maisons je peux acheter ?

La valeur de la propriété doit être inférieure à 500 000 $.
Maximum 2 logements, dont un logement propriétaire occupant.
Maison existante et nouvelle construction (avance unique).

Mises de fonds Admissibles pour acheter une maison

– prêts personnels,
– les marges de crédit ou
– les cartes de crédit
– Prêt d’un prêteur privé (Priva Finance)

Mises de fonds inadmissibles

Mise de fonds provenant des sources avec un lien de dépendance direct ou indirect à la transaction
exemple :
1) rabais du constructeur,
2) des primes d’agent immobilier ou hypothécaire et
3) d’autres prêts ayant un impact sur le prix de vente de la propriété

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Pour vous aider à amasser une mise de fonds, vous pouvez être admissible au RAP. Ce régime vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $, libres d’impôt, de votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Vous devez utiliser le montant pour acheter ou construire une maison admissible.

Incitatif à l’achat d’une première propriété du Gouvernement du Canada

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété facilite votre achat et réduit le montant de vos mensualités hypothécaires.
Cet incitatif correspond à un prêt hypothécaire avec participation. Cela signifie que le gouvernement participe à l’appréciation et à la dépréciation de la valeur de la propriété. Le programme vous permet d’emprunter 5 ou 10 % du prix d’achat d’une propriété. Vous remboursez le même pourcentage de la valeur de votre propriété lorsque vous la vendez ou, au plus tard, 25 ans après l’achat.

Qui peut acheter une maison sans cash down ?

Pour vous qualifier vous devez rencontrer les exigences des banques
– Avoir une cote de crédit supérieur à 650 (Equifax)
– Pas de retards de paiements dans les 24 derniers mois
– Aucune faillite ou proposition du consommateur antérieures
– Avoir un revenu stable (idéalement salarié depuis 2 ans avec un poste permanent)
– Ne pas être endetté (sauf voiture)

Calculer votre capacité d’achat

En moins de 2, calculer votre capacité d’achat en tenant compte de vos revenus, dettes et de la propriété que vous désirez acheter.
Calculateur hypothécaire

Comment préparer votre demande de financement hypothécaire

Une demande hypothécaire doit être bien préparée pour obtenir une approbation hypothécaire rapide.  Nous allons vous expliquer selon votre situation ou profil, quels sont les documents dont vous aurez besoin pour préparer votre demande de financement hypothécaire et ce à quoi s’attendent les banques.

les 7 étapes pour acheter sa première maison sans mise de fonds

  • Définir un budget

    etape de la sectio DDDD

  • Liste des actifs disponibles

    REER
    CELI
    Epargne personne
    Don de la famille

  • Obetnir votre bureau de crédit

  • Préparer votre demande

    Ayez en main

    Dernier relevé de paie
    Avis de cotisation des deux dernières années

Hypothèque sans mise de fonds