Comment préparer sa demande hypothécaire ?

Demande de financement hypothécaire, comment la présenter à votre banquier

Une demande hypothécaire doit être bien préparée pour obtenir une approbation hypothécaire rapide.  Nous allons vous expliquer selon votre situation ou profil, quels sont les documents dont vous aurez besoin pour préparer votre demande de financement hypothécaire et ce à quoi s’attendent les banques.

Comment présenter ma demande hypothécaire ?

Présenter des documents faciles à lire

• Bien présenter votre demande hypothécaire avec des documents bien lisibles.
• Utilisez un bon outil pour scanner vos documents, les photos prises à partir de téléphone intelligent sont à éviter, car difficile à lire.
• Si vous donnez vos documents numérisés, assurez-vous que les documents sont en formats PDF.
• Les pages doivent être en dans l’ordre, et toutes dans le même sens.

Prouver vos revenus

1. Salariés permanents

   Lettre d’emploi, mentionnant votre nom, poste, salaire, date d’embauche.
   Relevé de paie (Slip)

2. Salariés saisonniers ou journaliers

   Lettre d’emploi, slip de paie
   Avis de cotisation fédéral des 2 dernières années et votre rapport d’impôt fédéral (2 ans)

3. Salariés permanents en congé maternité ou paternité

   Lettre d’emploi avec date de retour au travail, slip de paie

4. Retraité

   Preuve des rentes reçues avec relevé bancaire montrant les dépôts

5. Parents avec des enfants

   Relevé provincial et fédéral montrant les allocations familiales versées

6. Travailleurs autonomes

   Avis de cotisation fédéral et provincial 2 dernières années
   Rapport d’impôt fédéral (T1 Générale) avec les annexes démontrant ces revenus.
   Preuve de paiement des impôts

7. Personne en invalidité

   Relevé montrant la rente d’invalidité reçue, ces revenus pour être admissible, le client doit prouver que sa rente est permanente.

Prouver votre mise de fonds

Vous devez prouver votre mise de fonds lorsque vous faites un achat.

1 – Votre épargne et/ou REER

Relevés bancaires des 3 derniers mois,1-
avec votre nom et adresse sur le relevé.  +++ Très important.

2- don d’un parent proche

Lettre de don avec la preuve que l’argent est déposé dans votre compte.
Certaines banques exigeront également de prouver la provenance des fonds du donateur avec une copie du relevé bancaire d’où provient le don ou d’une lettre bancaire attestant que la somme a été donnée.

3- Refinancement sur une autre propriété

Lettre d’approbation hypothécaire sans condition de la banque
Solde hypothécaire avant le refinancement

Lister vos actifs

auto, moto, bateau, avion, hélicoptère, sous-marin

Vos relevés de placements REER, CELI, etc.

Avez-vous d’autres immeubles ?

Si oui, la banque exigera aussi le relevé hypothécaire, taxes municipales et scolaires de chaque immeuble (chalet ou locatif)
Le dernier rapport d’impôt avec les annexes de locations T778 est souvent demandé.  Sinon, la banque vous demandera tous les baux avec les avis de renouvellement.

Crédit

1- Proposition consommateur, faillite

Rapport du syndic avec la liste de vos créanciers
Certificat de libération si récent

2- litiges apparaissant dans le bureau de crédit

Apportez la preuve que les collections sont payées
Exemple :  ambulances, téléphones cellulaires, recouvrements, jugements à la cour

3- Paiement du solde de vos cartes de crédit

Preuve du paiement de vos soldes de cartes de crédit ou marge
Si vous payez vos cartes en entier, vous pouvez donner à votre banquier un relevé avec la preuve que le solde est payé.

Ceci vous permettra de diminuer vos ratios d’endettement et d’aider à votre qualification.

Propriété à financer

1- Vendu avec un courtier immobilier

Si la propriété est vendue par un courtier immobilier, la fiche descriptive ou le listing sera nécessaire.  La banque aura ainsi toutes les informations pour vous qualifier.

2- Vendu directement par le propriétaire

• Relevés de taxes municipales
• Relevé de taxes scolaires
• Certificat de localisation
• Baux de locations avec les avis de renouvellement.

3-Propriétés rurales

test d’eau ou de conformité de la fosse sceptique.

4-Particularités

Celui la localisation de la propriété, la banque pourrait exigée un rapport sur la présence de pyrite.

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Comment préparer ma demande hypothécaire ?